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增值業(yè)務新亮點——手機支付

孔海勤 2002/10/17

  今年年初,中國移動推出了基于手機短消息SMS的“移動夢網(wǎng)”計劃。對于整天想著如果賺錢扭虧的網(wǎng)絡企業(yè)來說,可以向手機用戶直接收費的“移動夢網(wǎng)”無疑是久旱逢甘露,10億大小的短消息市場更是讓無數(shù)的網(wǎng)絡企業(yè)浮想聯(lián)翩。中國移動四川分公司于電信日就已將基于“移動夢網(wǎng)”的SMS多媒體短信用于商用,成為增值業(yè)務的一大亮點。

  普通的短信服務是通過發(fā)送SMS的文字或者圖片信息,并因為這條SMS信息而收費。而前一段時間,記者發(fā)現(xiàn)了一網(wǎng)站的點歌服務很有特點,它提供的服務事實上不是通過SMS發(fā)送的,而是通過特殊的系統(tǒng)直接通過電話網(wǎng)絡發(fā)送給接收者的,也就是說,在這個過程中,移動夢網(wǎng)只是起到了一個付費的作用。就是這個小小的變化,使得筆者相信:只要善加利用,移動夢網(wǎng)完全可以成為一個小額費用的網(wǎng)上支付系統(tǒng),在部分場合取代現(xiàn)有的銀行卡支付體系。

  如果我們比較一下手機支付系統(tǒng)和銀行卡支付系統(tǒng),相信就更能堅定我們對于上述結論的信心。

  普及程度:就絕對的數(shù)量上來說,手機的普及程度暫時還不如銀行卡。但是,銀行卡的重復率高,如果計算不重復用戶的話,那么銀行卡用戶的數(shù)量將大大減少,而一個人擁有兩個手機的情況很少發(fā)生,所以手機用戶的近一億兩千萬數(shù)量水分很少。而且,銀行卡中能夠用于網(wǎng)上支付的又只是一小部分;谝陨蟽牲c,筆者相信可以用于網(wǎng)上支付的銀行卡的數(shù)量遠遠小于手機的擁有數(shù)量。

  互通問題:目前,銀行卡互通進展不盡人意,像大的電子商務網(wǎng)站就必須同時支持大量的銀行卡,這對于整個支付體系來說,無論是成本還是難度和復雜度都是一個復雜的問題。如果利用手機作為網(wǎng)上支付手段的話,問題就簡單許多了。中國現(xiàn)有的手機服務商只有中國移動和中國聯(lián)通兩家,這對于電子商務網(wǎng)站是一件好事,大大降低了支付系統(tǒng)的建立難度;這對于消費者也是一件好事,不用再準備大堆的卡甚至特地申請一張卡來應付不同網(wǎng)站的不同支付系統(tǒng),大大方便了網(wǎng)上消費。

  成本問題:雖然目前不知道網(wǎng)上支付系統(tǒng)中銀行收取多少比例的費用,但是從以往信用卡3%的傭金來看,成本不會太低。在這一點上,手機支付的成本就要低了許多,至少目前一般0.1元一條的短消息移動夢網(wǎng)頁也只收取20%,也就是0.02元,那么移動夢網(wǎng)用來進行網(wǎng)上支付的成本必定就要低于0.02元。

  基于以上三點理由以及中國銀行支付卡的不成熟,筆者相信手機會成為一種很好的支付手段。當然,手機支付也有一個問題,那就是信用問題。手機目前預充值型的比例很小,大多數(shù)還是使用賬單的,目前一般只要身份證就可以辦理手機服務,不需要信用資格審查。這也就意味著,手機支付只能用于小額的支付(比如每月100元的上限),否則會帶來很大的風險。

  其實,手機也是一個很好的認證體系。對于電子商務而言,安全是一個重要的考慮因素,否則會造成巨額的經(jīng)濟損失。目前,我們除了銀行卡號和密碼以外,為了提高安全性一般還會申請一張電子證書,用它來證明自己的身份,這樣即使發(fā)生卡號和密碼被盜的情況,他人也無法來用此進行犯罪活動。但是,就目前的情況來看,國內(nèi)電子證書的市場還有不小的問題,一來發(fā)證機構也有幾十家,之間的互通也是一個問題,二來用戶要申請一張證書也不容易,需要拿上身份證到指定地點去申請,還要支付十多元的費用,目前普及率還不高。其實從國外的情況來看,這也不是唯一的解決方案,一個可以隨機動態(tài)生成密碼的電子鑰匙(硬件)就是一個很好的取代方案,并且已經(jīng)得到了實行。對于電子類的東西而言,由于復制并不會危害原本,這使得擁有者很難發(fā)現(xiàn),而實體的東西則不然,一旦被盜就沒有了,擁有者很容易發(fā)現(xiàn)并進行預防措施避免損失的造成。而手機恰恰就可以成為這樣的一種實體性質(zhì)的認證方式。只要商家(或者發(fā)卡行)和用戶實現(xiàn)約定好用戶對應的手機號碼,然后每一次發(fā)生交易都通過手機進行確定,這樣可以大大提高交易的安全性,即使沒有取款的密碼,他人如果沒有盜取你的手機,同樣仍就不能利用你的銀行卡進行消費。一旦手機也被盜,很容易便可以發(fā)現(xiàn),并通知相應的機構(手機服務商和銀行)凍結賬戶,便可以避免隨時的造成。同時,手機僅由移動和聯(lián)通經(jīng)營也避免了多家證書認證中心的互通問題,同時還有著成本的優(yōu)勢,同樣也是一種很好的解決方案。

  以上便是筆者發(fā)現(xiàn)的移動夢網(wǎng)可能實現(xiàn)的兩個新的服務亮點,當然目前還只處于暢想的階段,至于是否能夠得到實現(xiàn),就有待于中移動中聯(lián)通和諸多電子商務網(wǎng)站或者希望收費的網(wǎng)站的功能推動了,但無疑這會是一個很有前途和錢途的短信息增值服務。

計算機世界(www.ccw.com.cn)


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